La revolución de la inteligencia artificial no se detiene, y su aplicación en el mundo de las inversiones es un tema del que toca hablar. Los métodos financieros y la IA se cruzan en un emocionante encuentro. En esta noticia, te llevaremos a través de un fascinante experimento donde ChatGPT 4 se pone a prueba para diseñar una estrategia de inversión y se lo enfrenta en comparación con un experimentado asesor financiero humano. La idea es jubilarse a los 67 años sin necesidad de recibir ayudas ni bonos del Gobierno.
Xataxa fue el encargado de poner a prueba a ChatGPT 4 y al asesor financiero. El ejercicio se trató del siguiente ejemplo: un joven español de 25 años, que vive en España y planea seguir viviendo toda su vida aquí. Sus ingresos netos anuales son de 24.000 euros. Esta persona no tiene deudas ni propiedades, y sus ahorros son 15.000 euros. Además, cuenta con gastos fijos que alcanzan unos 9.000 euros anuales, gastos variables de unos 6.000 euros anuales. Actualmente, ahorra unos 9.000 euros anuales en dicha situación, pero le gustaría comprar una casa en los próximos 5 u 8 años, y aumentar sus ingresos tanto con aumentos en su salario como con inversiones.
ChatGPT 4 hizo hincapié en que para que esto ocurra se debía seguir una serie de pasos al detalle. En primer lugar, estimar los gastos futuros, luego calcular el monto necesario para jubilarse y para finalizar diseñar una estrategia de inversión. A través de una serie de cálculos financieros, se determinó que necesitaría aproximadamente 586.000 euros para jubilarse a los 67 años y vivir sin la necesidad de pedirle un solo euro al Gobierno de España, hasta los 85 años.
Con su tasa de ahorro (9000 euros anuales) y una estrategia de inversión conservadora, se proyectó que podría acumular más de un millón de euros para su jubilación. Sin duda, una cantidad más que suficiente, según las estimaciones. Se estableció una rentabilidad estimada del 5% para una cartera diversificada que incluía acciones, bonos y bienes raíces, mientras que la inflación pensada en este ejercicio se mantuvo en un promedio del 2% anual para llevar a cabo la rendición y encontrar la solución concreta de cómo jubilarse a los 67 años.
El asesor financiero encargado de evaluar el enfoque de ChatGPT 4 fue Javier Acción, fundador de Acción Inversiones, una empresa de asesoramiento financiero. Tras analizar la propuesta de la IA, concluyó que esta inteligencia artificial es útil para proporcionar orientación financiera general, pero aún no está perfectamente capacitada, ya que cuanta con limitaciones significativas a la hora de seleccionar inversiones y productos concretos. Para ejemplificar mejor los errores vistos, mencionó dos factores clave en los que esta tecnología aún no puede competir con los asesores humanos.
En primer lugar, Javier Acción se refirió a la naturaleza cambiante de la realidad financiera. ChatGPT realizó estimaciones en función de la información proporcionada, pero no tiene la capacidad de adaptarse a los cambios en los ingresos, gastos, niveles de riesgo o situaciones inesperadas que pueden afectar los ahorros y las inversiones, como lo es el actual contexto inflacionario pospandemia. Para ello, debería estar actualizándole la información constantemente para que brinde información dependiendo la época y estas variantes.
Para el asesor financiero, el segundo y más crucial es el factor emocional. Allí, mencionó que invertir es un proceso que depende en gran medida del "estómago" del inversor, es decir, de su capacidad para tomar decisiones y mantener la calma en momentos difíciles, algo fundamental para obtener resultados a largo plazo. "Ni los gestores de grandes fondos saben lo que va a ocurrir", mencionó para cerrar esta idea.
Por ende, ChatGPT 4 puede servir como punto de partida para comprender la situación financiera y establecer objetivos generales, pero aún no puede reemplazar la experiencia de asesoramiento personalizado que brinda un asesor financiero, que puede ver más allá de solo un ejercicio, entendiendo de contextos cambiantes. La inversión es un proceso más complejo de lo que uno puede pensar, lo que hace que la palabra de un profesional en economía sea fundamental para tomar decisiones financieras que tengan éxito a largo plazo.
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